金佑人生交了6年想退划算吗?能拿回本金吗?
时间:2023-08-15 07:53:11来源:希财网

保险交了几年想退保,却担心无法拿回全部的已交保费,想必是很多消费者都很纠结的点。那么,接下来我们就以金佑人生为例,从退保金和保障需求这两个方面来进行说明,说一说金佑人生交了6年想退划算吗?能拿回本金吗?

一:从退保金来看。

一般来说,保险只有在犹豫期内退保,才能退已交保费,而若是过了犹豫期后再退保,那么就只能退保单现金价值了。而保险犹豫期,往往是投保人/被保险人收到保险合同后的10天、15天或20天,很显然,金佑人生交了6年退保,属于犹豫期后退保,保险公司只能退保单现金价值,投保人可能会有经济损失。


(资料图片)

以金佑人生A款2018为例,假设0岁男孩投保,选择交20年保终身,年交保费4110元,附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款2018版,年交保费1800元,则金佑人生退保的现金价值表如下:

可以看出,保单第6年时,无论是按低档分红、中档分红还是高档分红算,退保给付总和都小于已交保费35460元,投保人会产生经济损失。

不过,金佑人生还是有机会拿回本金的:

1.犹豫期内退保,可以退已交保费。

2.回本后退保,也就是等到现金价值和已交保费持平后再退保,以上述案例为例,保单第31年时,按高档分红计算,退保给付总和为118215元,大于已交保费118200元,此时退保,相当于全额退保,不会有经济损失。

二:从保障需求来看。

保险退保后,保障也就失效了。也就是说,金佑人生交了6年想退划算吗?如果退保,那么被保险人不再享受金佑人生的保障,若是出险,被保险人需要自己承担所有的经济损失。因此,如果不是出于必要,那么建议不要轻易退保,可以考虑如下处理方式:

1.如果觉得保额太少,那么可以再单独投保一份重疾险加保。

2.如果觉得缴费压力较低,保额又买得比较高,那么可以降低保额,比如将30万保额降低为20万保额,以此来减少需要缴纳的保费。

3.如果当前资金周转不灵,那么可以申请保单贷款,比如金佑人生2018就可以通过保单贷款的方式申请最高贷80%现金价值,只不过每次贷款期限不得超过六个月。

关于“金佑人生交了6年想退划算吗?能拿回本金吗?”就说到这里,希望对你有所帮助。

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